Oggi è difficile leggere le notizie senza imbattersi in un articolo sull’intelligenza artificiale e di come rivoluzionerà ogni settore, inclusa la gestione del denaro. Si tratta di una tecnologia potentissima, con applicazioni rilevanti e diversi pro e contro. Ma può davvero aiutarti a prendere decisioni finanziarie migliori? E quali sono i rischi dell’utilizzare l’AI per gestire il proprio denaro? 

AI e Pianificazione Finanziaria

Facciamo una panoramica generale:

Cos’è l’AI (detto in modo semplice)

L’intelligenza artificiale simula alcune capacità umane: apprende, ragiona, prende decisioni. ChatGPT è il volto più noto dell’AI oggi: un modello linguistico addestrato su miliardi di dati, capace di rispondere a qualsiasi domanda in modo conversazionale e (quasi sempre) sensato.

Cosa Succede se Chiedi all’AI: “Quando Posso Andare in Pensione?

Apparentemente i vari modelli di AI sembrano capaci di rispondere a qualsiasi domanda finanziaria, simulando un approccio apparentemente professionale. Ho chiesto a ChatGPT come affronterebbe la domanda e mi ha restituito questo processo (non molto diverso da quello che uso io con i miei clienti): 

• Raccolta dati: acquisisce informazioni sulla situazione finanziaria personale, inclusi attivi, passivi, reddito, spese, investimenti e obiettivi pensionistici. 

• Personalizzazione: analizza i dati per creare un profilo personalizzato, considerando età, aspettativa di vita, stile di vita desiderato in pensione, propensione al rischio e altro.

• Analisi di mercato: analizza dati storici, indicatori economici e trend per ipotizzare scenari di rendimento, inflazione e variabili finanziarie. 

• Simulazioni Monte Carlo: modella migliaia di scenari futuri possibili basati su ipotesi differenti, considerando volatilità, cambiamenti economici e rendimenti potenziali. 

• Valutazione del rischio: stima il rischio associato alle varie tempistiche di pensionamento e l’impatto sulla probabilità di raggiungere i propri obiettivi. 

• Analisi comportamentale: considera abitudini di spesa, risparmio e avversione al rischio.

• Analisi di sensibilità: valuta come variazioni nei rendimenti o nell’inflazione potrebbero modificare il risultato. 

Il processo è solido, ma la realtà è che ChatGPT non fa domande: dà risposte. E per ottenere buone risposte finanziarie, servono prima ottime domande. 

Quando gli si pone una domanda generica, restituisce una risposta altrettanto generica. Difficilmente riesce a restituire un valore davvero personalizzato e specifico. 

AI vs Modelli Finanziari Avanzati 

Esistono molti modi diversi per prendere una decisione finanziaria. L’AI è uno di questi, e migliorerà col tempo. Chat gpt è veloce, accessibile e affascinante. Ma non conosce te. Non sa se hai paura di fare il passo sbagliato. Non sa se stai lavorando per la libertà o per paura di finire al verde.

Non sa se il tuo “obiettivo” è davvero tuo… o quello che ti hanno messo in testa. 

Un buon processo di pianificazione finanziaria non si limita a fare i conti.

Ti fa le domande giuste. Ti costringe a scegliere. Ti responsabilizza. 

Cosa Manca all’AI nella Pianificazione Finanziaria?

Anche se l’approccio è valido, ci sono diversi limiti nell’uso dell’AI:

1. Serve sapere cosa chiedere:l’AI è utile solo se riceve input chiari.

2. Scarsa personalizzazione: Non ti aiuta a scegliere tra alternative complesse. Le risposte non sono giuste o sbagliate. Sono “giuste per te”. 

3. Privacy e sicurezza dei dati: serve protezione e uso etico dei dati sensibili.

4. Bias e imparzialità: Le AI sono “scatole nere”: fanno previsioni, ma non spiegano perché. 

5. Compliance normativa: il settore finanziario è regolato. L’AI no.

6. Mancanza di giudizio umano: l’AI non ha empatia. E molte decisioni finanziarie richiedono anche valutazioni umane e contestuali.

7. Affidabilità dei modelli: l’AI può sbagliare. Uno studio recente ha dimostrato che ChatGPT sbaglia il 50% delle volte nelle risposte tecniche .

8. Perdita di relazione umana: Non ti protegge dal tuo peggior nemico: Te stesso. Perché anche con i dati giusti, le persone sotto stress decidono male (Kahneman docet).

E l’AI non è lì per guidarti. È lì per risponderti.

Il Futuro dell’AI nella Pianificazione Finanziaria (my two cent) 

Il futuro non è “AI contro consulenti”. Il futuro è AI + Metodo + Consulente. 

Io credo che la persona più importante nel tuo piano finanziario sei tu, non il consulente. Credo fortemente in un’esperienza guidata che combina modelli sofisticati e AI. Un’esperienza ibrida – con calcoli rigorosi, supporto umano e intelligenza artificiale – permette di costruire piani che rispettano i tuoi obiettivi, valori e priorità.

E credo in un’esperienza guidata che unisca il meglio di tutto:

✅ AI per analizzare, calcolare e semplificare 

✅ Metodo per strutturare e guidare le scelte

✅ Consulente per ascoltare, capire, stimolare.