“Il principale problema dell’investitore – e persino il suo peggior nemico – con ogni probabilità è lui stesso.”
— Benjamin Graham

Nel 2007 ho ricevuto una somma di denaro in eredità.
Ero uno studente universitario convinto di avere una solida base in finanza, economia aziendale e contabilità. Ma quando si è trattato di gestire le mie finanze personali, mi sono reso conto di non avere idea da dove cominciare.

Così ho deciso di imparare da solo.
Ho letto tutto quello che trovavo su investimenti, risparmio e finanza personale. Alcuni concetti risuonavano subito, altri erano solo ripetizioni di banalità già sentite: “risparmia più di quanto spendi, segui un budget, non fare colazione al bar ogni giorno”.
Ho scelto le idee migliori di diversi autori e le ho messe in pratica per capire cosa funzionava davvero.

La maggior parte delle abitudini finanziarie nasce dall’educazione ricevuta.
Io ho avuto la fortuna di crescere in una famiglia che predicava il vivere al di sotto dei propri mezzi e l’evitare debiti inutili. Ma non tutti partono da questo punto: molti arrivano da contesti dove risparmiare era impossibile e pianificare sembrava un lusso.
Per chi si è formato così, imparare a gestire bene il denaro è più difficile, ma non impossibile. Le abitudini si possono cambiare.

Anche con una buona base, avevo ancora molto da imparare.
Né la scuola né l’università insegnano davvero a gestire le proprie finanze: uno degli aspetti più importanti della vita quotidiana viene lasciato all’improvvisazione.
E parlare di soldi, per molti, è ancora un tabù. Ricevo spesso domande da amici e familiari su problemi finanziari concreti. Quando propongo di analizzare insieme la loro situazione, la maggior parte si tira indietro. Non per mancanza di interesse, ma per imbarazzo. Temono di sembrare ingenui.

Ho quindi pensato che avere un sito web sarebbe stato il modo migliore per far aprire le persone e spingerle a porre le domande che le preoccupano in ambito finanziario.
Potrebbe trattarsi di temi di base come il budgeting, quanto risparmiare o persino quali conti bancari utilizzare.
Oppure di azioni più specifiche, come impostare l’asset allocation per i conti pensionistici, se investire in singole azioni e perché investire nel mercato azionario se tutti lo considerano così rischioso.

Inoltre mi piace imparare cosa funziona bene per gli altri nella loro vita finanziaria.
Abbiamo tutti situazioni diverse, ma possiamo comunque applicare le migliori pratiche a modo nostro per semplificarci la vita.

“La prova ed errore batte la conoscenza accademica.”
— Nassim Nicholas Taleb

Questo corrisponde alla mia esperienza, perché ho provato moltissime idee diverse e ora credo di avere un sistema di buone pratiche che funziona per me.
Ci vuole tempo per capire cosa funziona, ma è possibile introdurre cambiamenti su larga scala che facciano la differenza.
Mi sforzo di prendere decisioni più intelligenti ed efficienti per bilanciare obiettivi di breve e di lungo periodo.

Tutti abbiamo il buonsenso necessario per comprendere le nostre finanze.
Dobbiamo solo imparare abitudini efficaci per mettere a frutto quel buonsenso.

Tim Ferris (autore, blogger) parla spesso nel suo libro The Four Hour Work Week della regola 80/20 di Pareto.
In sostanza, dice che il 20% del lavoro porta all’80% dei risultati.
E la maggior parte delle persone non impara che basta iniziare e fare qualcosa, invece di preoccuparsi di fare tutto.

Un ottimo esempio è chi non investe e non risparmia il TFR nel fondo pensione di categoria con il bonus offerto dal datore di lavoro, perché vuole prima capire in quali fondi investire e come impostare correttamente l’asset allocation, prima di iniziare a investire.
Ma facendo quel 20% del lavoro e impostando semplicemente l’addebito automatico in busta paga per risparmiare con periodicità, si è già all’80% del percorso.

Avere un piano di investimento e di risparmio periodico è molto più importante del sapere esattamente in cosa investire.
Non preoccuparti di ciò che farà il mercato nel breve periodo: preoccupati del tuo processo di investimento.

Invece di cercare continuamente i fondi o le azioni “migliori” in cui investire, costruisci un piano coerente di risparmio e investimento.
Bisogna iniziare facendo le cose di buonsenso: risparmiare, aprire i conti giusti, automatizzare i versamenti e il pagamento delle bollette.
Poi, se ritieni di dover approfondire ulteriormente le conoscenze, potrai farlo avendo già svolto la parte più impegnativa del lavoro.

Se hai seguito un corso di economia all’università, sai che esistono Macroeconomia e Microeconomia.
La Macro affronta i temi dall’alto, con una visione d’insieme.
La Micro parte dal basso, con una visione più circoscritta.

Inizia concentrandoti sulla Macro e poi potrai passare alla Micro.
La Macro rappresenta l’80% dei risultati e la Micro il restante 20%.

Dobbiamo scegliere la via più semplice e organizzare le cose in modo da non dover micromaneggiare le nostre finanze ogni giorno.
Capisco che la maggior parte delle persone non prenderebbe mai in mano un libro di finanza personale per paura di annoiarsi a morte.

Ecco perché voglio usare questo sito per mostrarti il meglio che c’è là fuori su finanza personale e investimenti, così non dovrai cercarlo tu.
Sarò qui per rispondere alle domande e, si spera, anche altri condivideranno ciò che ha funzionato per loro.